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Rahmenkredit vs. Abrufkredit vs. Dispokredit – Unterschiede und Gemeinsamkeiten

Redaktion lknrw.de am 21. September 2009


Rahmenkredite, Abrufkredite und Dispokredite bieten einem Bankkunden einen zusätzlichen finanziellen Spielraum, der über das Guthaben eines Girokontos hinausgeht. Bei allen drei Kreditvarianten werden durch die Bank nur dann Zinsen berechnet, wenn die Kreditmittel in Anspruch genommen werden. Der Zinsbetrag errechnet sich dabei über die Formel Betrag x Tage x Zinssatz geteilt durch 36000.

Die Gemeinsamkeiten

Alle drei Kreditarten werden einmal von der Bank geprüft und genehmigt und können dann durch den Kunden selbstständig abgerufen oder benutzt werden, ohne dass noch einmal Rücksprache mit der Bank gehalten werden muss. Den gewünschten Betrag kann der Kunde telefonisch oder online im Internet abrufen bzw. beim Dispokredit am Schalter, über Barabhebungen am Automaten bzw. per Überweisung in Anspruch nehmen. Der Abrufkredit, Rahmenkredit und Dispokredit wird jeweils ohne Befristung genehmigt. In regelmäßigen Abständen prüfen die Banken jedoch die Bonität des Kunden und passen gegebenenfalls die Höhe der Kreditgenehmigung an. Gleichzeitig kann auch eine Erhöhung des Kreditbetrages beantragt werden, wenn sich die persönliche Einkommenssituation verbessert hat. Alle drei Kredite sind revolvierende Kredite. Das bedeutet, dass nach einer Rückzahlung die Differenz bis zur Gesamthöhe wieder für eine erneute Inanspruchnahme zur Verfügung steht. Die Zinsen sind variabel und können von der Bank entsprechend der Entwicklung an den Zinsmärkten nach unten oder nach oben verändert werden.

Unterschiede

Bei einem Abrufkredit bzw. einem Rahmenkredit wird in der Regel die Form der Rückzahlung fest vereinbart. Entweder wird ein bestimmter Prozentsatz vom beanspruchten Kreditbetrag fixiert oder ein fester Betrag. Dagegen gibt es beim Dispokredit keine festen Rückzahlungsbedingungen. Der Dispokredit-Nutzer bestimmt viel mehr selbst, ob er einen Teil seines monatlichen Gehaltseinganges für die Tilgung des in Anspruch genommenen Dispokreditbetrages verwendet oder die Tilgung erst einige Zeit später, beispielsweise durch eine Sonderzahlung (Weihnachtsgeld) durchführt. Ein weiterer Unterschied besteht bei den Zinskonditionen. Während Abrufkredite und Rahmenkredite für Privatpersonen meist mit Zinsen unter 10 Prozent angeboten werden, können Dispokreditzinsen schon einen höheren Zinssatz haben – bis zu 16 Prozent. Ein Dispokredit wird meist nur auf dem Girokonto bei einer Bank zur Verfügung gestellt. Abruf- und Rahmenkredite können auch bei anderen Banken vereinbart werden, die nicht die Hausbank sind.

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