Beim Abschluss eines Kreditvertrages vereinbaren Bank und Kunde eine feste monatliche Rate, die dann während der Laufzeit zu zahlen ist. Um zu gewährleisten, dass diese Rate auch langfristig getragen werden kann, erstellen die Banken eine Haushaltsrechnung, bei der Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Um zu gewährleisten, dass die Ratenzahlungen auch über einen längeren Zeitraum finanziert werden können, setzen die Banken Einkommen nur dann an, wenn dieses dauerhaft und nachhaltig erzielt werden kann.

In nicht wenigen Fällen kommt es trotzdem vor, dass die Kreditrate nicht mehr getragen werden kann. Die Gründe hierfür können vielschichtig sein. Eine Trennung, Arbeitslosigkeit oder eine längere Krankheit führen nicht selten zu Einkommensverlusten, die die Bezahlung der Kreditrate, zumindest für einen gewissen Zeitraum, unmöglich machen.

Kreditnehmer, die von einer solchen Situation betroffen sind, sollten umgehend handeln, und zwar möglichst noch bevor die Bank das Mahnverfahren wegen fehlender Ratenzahlungen startet. In einer solchen Situation ist es vielfach möglich, mit den Bankberatern in Kontakt zu treten und die Kreditraten für einen gewissen Zeitraum auszusetzen. Je nach Bank und Vereinbarung kann eine solche Ratenaussetzung für einen Zeitraum von nur einen Monat, aber auch für drei oder sechs Monate erfolgen.

Einige Banken bieten standardmäßig die Option, einmal im Jahr die Kreditraten aussetzen zu können

Einige Banken bieten bereits in ihren Kreditbedingungen die Möglichkeit, Kreditraten auszusetzen. Die Hanseatic Bank beispielsweise ermöglicht ihren Kunden einmal pro Jahr, die Kreditraten auszusetzen, auch die Teambank AG offeriert bei ihrem EasyCredit eine ähnliche Option. Doch auch dann, wenn die Banken eine Ratenaussetzung nicht explizit in ihren Vertragsbedingungen nennen ist es sinnvoll, die Banken hierauf anzusprechen. Schließlich haben auch sie ein Interesse daran, dass Kreditnehmer ihre Schulden begleichen und es nicht zu Kreditausfällen kommt. Der Kredit selbst wird dann um die Zeit der Ratenaussetzung entsprechend verlängert, so dass es natürlich zu einer leicht höheren Ratenbelastung kommt.

Sollte es auf absehbare Zeit nicht möglich sein, die ehemals vereinbarten hohen Kreditraten zu tragen, kann auch eine Umschuldung in Erwägung gezogen werden. Eine solche Umschuldung bietet die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit zu verlängern, um hierdurch die Ratenbelastung zu reduzieren – so dass man eventuell gar nicht dazu kommt, seine Kreditraten aussetzen zu müssen. Allerdings ist eine solche Umschuldung wiederum mit einer höheren Zinsbelastung verbunden, gleichzeitig ist sie nur dann möglich, wenn Kreditnehmer eine positive Bonität nachweisen können.