Meist ist es aber so, dass beim Immobilienkauf ein vorhandener Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist. Die Gründe dafür können in dem noch nicht hälftig besparten Vertrag liegen oder aber durch das Nichterreichen der Bewertungszahl. Je nachdem, welche Gründe einer Zuteilung entgegenstehen, kann sich die Zuteilung auf mehrere Monate bis hin zu einigen Jahren erstrecken. Für den Bausparer bedeutet das allerdings nicht, dass sein Bausparvertrag nicht in die Finanzierung einfließen kann. Vielmehr gewährt die Bank dem Bausparer eine sogenannte Bausparzwischenfinanzierung.

Da sich diese Finanzierung – anders als bei einem Bausparvorausdarlehen – nur bis zum Zeitpunkt der Zuteilung erstreckt, gewährt auch die Bausparkasse selbst oftmals diese Bausparzwischenfinanzierung. In dieser Zeit muss der Bausparer für die Zwischenfinanzierung Zinsen zahlen, die in etwa so hoch sind wie beim sich anschließenden Bauspardarlehen. Eine Tilgung wird nicht vorgenommen, wohl aber muss der Bausparer durch weiteres Ansparen seinen Bausparvertrag zuteilungsreif besparen. Ist das Ziel dann erreicht, wird die Bausparzwischenfinanzierung durch Inanspruchnahme des eigentlichen Bauspardarlehens abgelöst. Von da an werden dann Zins- und Tilgungsleistungen fällig, die aber durch die vermögenswirksamen Leistungen wenigstens um einen Teil gemindert werden können.

Von daher bietet eine Bausparzwischenfinanzierung eine gute Möglichkeit, auch ohne einen zuteilungsreifen Bausparvertrag diesen in eine Immobilienfinanzierung mit einzubauen. Denn obwohl man sich die Zuteilung seines Bausparvertrages quasi durch einen Kredit finanziert, liegen die Zinsen für diese Vorfinanzierung doch niedriger als bei der Inanspruchnahme eines normalen Immobilienkredites.