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Kredit: Nur Zinsen zahlen mit tilgungsfreien / endfälligen Darlehen

Redaktion lknrw.de am 5. März 2011


Zum Kreditangebot der Banken gehört neben klassischen Ratenkrediten und Annuitätendarlehen auch das tilgungsfreie Darlehen. Für diesen Kredit müssen Kreditnehmer nur Zinsen zahlen, eine Tilgung wird nicht fällig. Erst am Ende der Laufzeit wird die Kreditrückzahlung dann in einer Summe notwendig.

Wer für einen Kredit nur Zinsen zahlen möchte, muss der Bank einen Tilgungsersatz bieten. Als Tilgungsersatz kommen unter anderem Renten- oder Lebensversicherungen in Frage, auch Sparguthaben oder Bausparverträge können genutzt werden. Diese müssen dann an die Bank abgetreten oder verpfändet werden, so dass sie auch als Sicherheit genutzt werden können.

Das tilgungsfreie Darlehen wird sehr häufig im Bereich der Baufinanzierung eingesetzt. Es kann beispielsweise als Zwischenkredit für einen Bausparvertrag genutzt werden, um die Zeit bis zur Zuteilung des Vertrages zu überbrücken. Mit Zuteilung des Bausparvertrages und Auszahlung des Bauspardarlehens wird das tilgungsfreie Darlehen dann zurückgezahlt. Für den Kredit muss man nur die Zinsen zahlen, gleichzeitig sind aber die Raten für den Bausparvertrag zu zahlen, um dessen Zuteilung zu erreichen.

Auch im Bereich der Beamtendarlehen sind tilgungsfreie Darlehen üblich. So besteht das Beamtendarlehen aus einem solchen tilgungsfreien Darlehen und einer Lebens- oder Rentenversicherung. Während der Laufzeit müssen Kreditnehmer für den Kredit nur Zinsen zahlen, gleichzeitig sind die Prämien für die jeweiligen Versicherungen zu entrichten. Am Ende der Kreditlaufzeit dann wird das tilgungsfreie Darlehen mit Auszahlung der Lebensversicherung dann vollständig getilgt.

Ein ähnliches Prinzip wird im Bereich der Baufinanzierung genutzt, wenn Kapitalanlagen finanziert werden sollen. Auch hier wird das tilgungsfreie Darlehen aufgenommen und gegen Abtretung einer Versicherung abgesichert. Kreditnehmer müssen für den Kredit nur Zinsen zahlen. Da diese Zinsen aufgrund der fehlenden Tilgung während der gesamten Laufzeit gleich hoch bleiben, ist die Belastung konstant. Diese Zinsen können schließlich in der Steuererklärung als Werbungskosten für die Mieteinnahmen angesetzt werden und damit die Steuerlast senken.

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