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Die Vorteile von Fälligkeitsdarlehen

Redaktion lknrw.de am 6. Juni 2011


Fälligkeitsdarlehen sind Darlehen, deren Rückzahlung auf das Ende der Laufzeit verschoben wird. Kreditnehmer müssen während der Darlehenslaufzeit demnach keine Tilgungsleistungen erbringen, sondern sie bezahlen lediglich die Zinsen. Die Fälligkeit wird dann auf einem späteren, im Kreditvertrag genauer benannten Zeitpunkt, verschoben. Je nach Vereinbarung kann die Fälligkeit dann einige Monate, aber auch einige Jahre nach Vertragsabschluss erfolgen.

Da während der Kreditlaufzeit keine Tilgung erfolgt, müssen Kreditnehmer einen Tilgungsersatz stellen. Mit diesem Tilgungsersatz wird die Rückzahlung dann am Laufzeitende erfolgen. Als Tilgungsersatz können Sparguthaben, die aktuell noch fest angelegt und daher nicht genutzt werden können, dienen, aber auch Bausparverträge und Lebensversicherungen sind übliche Tilgungsersatzprodukte. Diese werden in der Regel auch zugunsten der Bank verpfändet bzw. abgetreten, so dass die Bank eine zusätzliche Sicherheit erhält.

Vorteile von Fälligkeitsdarlehen

Zu den Vorteilen des Fälligkeitsdarlehens gehört zum einen, dass die monatliche Ratenbelastung sehr gering ist, da lediglich der Zinsanteil für das Darlehen übernommen werden muss. Für ein Darlehen in Höhe von 50.000 Euro und einem Zins von 5% p.a. fallen Zinskosten von 208,33 Euro an. Wird hingegen eine zweiprozentige anfängliche Tilgung vereinbart, würde die monatliche Belastung auf 291,67 Euro steigen. Bei höheren Kreditsummen wäre diese Differenz natürlich noch weitaus höher.

Ein weiterer Vorteil kann darin liegen, dass die nicht benötigten Gelder anderweitig angelegt werden können. So ist es beispielsweise möglich, die monatlichen Einsparungen in eine Versicherung mit hohem Aktienanteil oder in einen Aktienfonds zu investieren. Diese Anlagen ermöglichen dann, an den Chancen des Aktienmarktes zu partizipieren. Allerdings muss beachtet werden, dass der Aktienmarkt nicht ohne Schwankungen ist und daher auch Verluste entstehen können. Sofern Verluste entstanden sind, kann die Darlehenssumme dann bei Fälligkeit nicht vollständig zurückgezahlt werden und es bleiben trotz monatlicher Anlage weitere Kreditsummen zur Rückzahlung offen. Von derartigen Anlagen sollte daher bei Fälligkeitsdarlehen möglichst abgesehen werden, es sei denn, die eventuell offenen Kreditbeträge könnten anderweitig finanziert werden.


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