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Endfälliges Darlehen | Einsatz & Merkmale

Redaktion lknrw.de am 12. Mai 2011


Endfälliges Darlehen © Gina Sanders - Fotolia.com

Endfälliges Darlehen
© Gina Sanders - Fotolia.com

Darlehen, die nicht während der Laufzeit, sondern erst am Ende zurückgezahlt werden, werden auch als endfälliges Darlehen bezeichnet. Diese Kredite werden häufig für die Finanzierung von Wohneigentum eingesetzt, aber auch im Firmenkundenbereich findet man diese Darlehen häufiger.

Der große Vorteil von endfälligen Darlehen ist in erster Linie, dass die monatlichen Kosten aus diesem Darlehen vergleichsweise gering sind, da die Rate keinen Tilgungsanteil enthält. Kreditnehmer müssen lediglich die Zinskosten übernehmen, woraus sich natürlich eine geringere monatliche Belastung ergibt.

Ein endfälliges Darlehen kann je nach Vereinbarung mit einer festen oder einer variablen Verzinsung abgeschlossen werden. Die feste Verzinsung hat natürlich den Vorteil, dass die Zinskonditionen seitens der Bank für die gesamte Laufzeit festgeschrieben werden, eine vorzeitige Kündigung ist allerdings auf eventuell vereinbarte Sondertilgungen begrenzt. Variable Darlehen hingegen haben den Vorteil, dass sie jederzeit in voller Höhe oder aber auch teilweise gekündigt werden können, die Verzinsung richtet sich allerdings nach dem aktuellen Zinsniveau. Somit sind Kreditnehmer nicht vor steigenden Zinsen geschützt.

Um die Rückzahlung am Laufzeitende zu sichern, wird bei einem endfälligen Darlehen ein Tilgungsersatz vereinbart. Als Tilgungsersatz können beispielsweise fällig werdende Lebensversicherungen eingesetzt werden, aber auch Bausparverträgen, die bis zur Fälligkeit die Zuteilungsreife erreichen, können genutzt werden. Alternativ stehen natürlich auch andere Sparverträge, etwa Bank- oder Fondssparpläne, zur Verfügung. Letztere weisen allerdings ein nicht zu unterschätzendes Kursänderungsrisiko aus, weshalb es durchaus möglich ist, dass zum Laufzeitende des Kredites nicht ausreichend Kapital für die Rückzahlung zur Verfügung steht. Der Tilgungsersatz sollte daher möglichst sicher und verzinslich angelegt werden, um die Rückzahlung zu gewährleisten. Der jeweilige Tilgungsersatz wird dann an die Bank abgetreten oder verpfändet, um so die Sicherheit für die Bank zu erhöhen. Sollte die Abtretung nicht ausreichen, die Forderungen zu decken, können alternativ weitere Sicherheiten wie etwa Grundschuldeintragungen gefordert werden.

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