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Der Schufa Score: Ein fragwürdiger Wert entscheidet über Kreditgenehmigung oder Ablehnung

Redaktion lknrw.de am 8. März 2011


Die Schufa fasst ihre Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers in einer Zahl zusammen, dem so genannten Schufa Score. Dieser gibt an, für wie wahrscheinlich es die Schufa hält, dass finanzielle Verpflichtungen aus einem angestrebten Vertragsabschluss in voller Höhe beglichen werden. Daher sind einer Person mehrerer Scorewerte zugeordnet. Die Wahrscheinlichkeit, seine jährliche KFZ Versicherungsprämie ordnungsgemäß zu bezahlen, kann durchaus eine anderer sein als die für einen reibungslosen Verlauf einer Immobilienfinanzierung. Die Schufa drückt dies in unterschiedlichen Branchenscores aus. Ablehnungen von Krediten oder sonstigen Verträgen sind oft Folge eines negativen Schufa Scores. Dieser muss nicht auf negativen Einträgen beruhen, sondern kann beispielsweise auch infolge zahlreicher Kreditanfragen gesunken sein. Solche Anfragen stellen zwar kein negatives Schufa Merkmal dar, können aber den Score beeinflussen.

Verwendete Daten

Die genauen Berechnungsverfahren für den Score werden von der Schufa nicht veröffentlicht. Es kommt ein statistisches Verfahren zur Anwendung, in dem Daten über bisherige Verläufe von Kreditgeschäften ausgewertet werden, insbesondere mögliche Zahlungsausfälle. Grundsätzlich können alle Daten in die Berechnung einfließen, die in einer Selbstauskunft enthalten sind. Die Schufa legt Wert auf die Feststellung, dass sie im Gegensatz zu anderen Anbietern keine Geodaten auswerte, also nicht zwischen „guten“ und „schlechten“ Wohngegenden unterscheide. Der Schufa liegen nur Daten über vorhandene Konten vor, sie verfügt über keine Daten bezüglich der Kontostände oder sonstiger Vermögensverhältnissen. Daher weicht der Schufa Score oft von der Selbsteinschätzung ab, da in der subjektiven Bewertung der eigenen Kreditwürdigkeit vorhandenes Vermögen eine entscheidende Rolle spielt.

Kritik am Schufa Score

Der Schufa Score wird aufgrund mangelnder Transparenz kritisiert. Dabei stehen zwei Kritikpunkte im Vordergrund. Erstens wird die Weigerung der Schufa kritisiert, ihre Berechnungsmethoden offen zu legen und damit dem Verbraucher eine Kontrolle der Werte zu ermöglichen. Zweitens liegen keine empirischen Daten zur Aussagekraft der Scorewerte vor, die Quote grob fehlerhafter Einschätzungen der Bonität ist also nicht bekannt.

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