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Avalprovision

Redaktion lknrw.de am 19. August 2010


Als Avalprovision wird die Provision bezeichnet, die ein Avalkreditnehmer an die Bank, dem Avalkreditgeber, dafür zu zahlen hat, dass diese einen Bürgschaftskredit (Avalkredit) vergibt. Ein Avalkredit ist dabei eine Kreditleihe, wodurch die Bank des Avalkreditnehmers eine Eventualverbindlichkeit eingeht. Damit steht die für die Verbindlichkeiten ihres Kunden, dem Avalkreditnehmer, ein. Dies ist vor allem für international tätige Unternehmen von Vorteil, deren Bonität von den Partnerunternehmen nicht adäquat bewertet werden kann. Durch Präsentation eines Akzeptes, hinter dem sich ein Avalkredit verbirgt, kann das Risiko entsprechend gemindert werden, da der Avalkreditgeber für die im Avalkreditvertrag genannten Verbindlichkeiten, im Fall der Zahlungsunfähigkeit des Avakreditnehmers, einstehen muss. Damit entstehen mit dem Abschluss eines Avalkredites gleichzeitig zwei verschiedene Schuldverhältnisse, das Hauptschuldverhältnis zwischen Gläubiger und Avalkreditnehmer sowie das Nebenschuldverhältnis zwischen Gläubiger und Avalkreditgeber. Da die Bank bei einem Avalkredit quasi mit ihrem Namen für die Verbindlichkeit ihres Kunden haftet, werden Avalkredite in der Regel nur an Unternehmen mit einer entsprechenden Bonität vergeben.

Der Vorteil eines Avalkredites besteht vor allem in der Möglichkeit, die Liquidität des Unternehmens zu schonen, da durch die Aufnahme eines Avalkredites die Hinterlegung von Kautionen obsolet wird. Dadurch kann die Liquidität verwendet werden, um andere Investitionen zu tätigen, die für das zukünftige Wachstum und den damit verbundenen Erfolg von entscheidender Bedeutung sein können.

Anders als bei einer gewöhnlichen Geldleihe wird bei einem Avalkredit also kein Geld ausgezahlt, sondern von Seiten des Kreditinstituts eine Bürgschaft übernommen. Aus diesem Grund werden für die Bereitstellung eines Avalkredites auch keine Zinsen berechnet, sondern eine Avalprovision erhoben, deren Höhe sich in erster Linie nach der Laufzeit, dem Zweck, den Sicherheiten und dem Risiko richtet. Damit enthält die Avalprovisionen sowohl einen Anteil der Verwaltungskosten und einen Anteil Risikoprämie. Im Schnitt beträgt die Avalprovision etwa 1 % bis 4,5 % im Jahr.

Da der Avalkredit nur dann zu einer echten Verbindlichkeit für die Bank wird, wenn der Avalkreditnehmer seinen vertraglich zugesicherten Verpflichtungen nicht nachkommen kann, werden Avalkredite unter dem Bilanzstrich als Eventualverbindlichkeit ausgewiesen.

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