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Arbeitslosigkeit und laufende Kredite | Restkreditversicherung, Ratenstundung, oder was?

Redaktion lknrw.de am 13. Oktober 2009


Ob und wann jemand heutzutage arbeitslos wird, kann leider niemand vorhersagen. Die aktuelle wirtschaftliche Lage lässt eine Prognose auf langfristig sichere Arbeitsplätze oft nicht zu. Trotzdem sind und waren Kredite für viele Haushalte immer ein Thema und werden es wohl auch weiterhin sein, da sich nur so der ein oder andere Urlaubs-, oder Konsumwunsch erfüllt werden kann. Natürlich trifft dies ebenso auf Leasingverträge, wie zum Beispiel beim Autokauf, und Baufinanzierungen für’s Eigenheim zu. Doch was tun, wenn die Arbeitslosigkeit doch zuschlägt und man mitten in der Tilgung steckt?

Für die meisten Bürger wahrscheinlich eine Horrorvorstellung, dennoch gibt es auch dann eine Lösung. Viele Kreditgeber bestehen zum Teil bei Vertragsabschluss auf eine sogenannte Restkreditversicherung. Ähnlich wie bei Tod des Darlehennehmers sichert sich das Kreditinstitut gegen das eventuelle Risiko einer späteren Zahlungsunfähigkeit des Schuldners vorzeitig ab. Zwar sind die Rückzahlungsraten dann etwas höher, jedoch bedienen sich die monatlichen Kreditraten dann dieses „Polsters“, so dass weiterhin laufend zurück gezahlt wird. Im Falle einer Arbeitslosigkeit, wenn monatlich einige hundert Euro in der Haushaltskasse fehlen, ist solch eine Restkreditversicherung Gold wert.

Oft entscheiden Geldinstitute individuell von Kunde zu Kunde, ob ein Kredit sogar nur dann zustande kommt, wenn diese Versicherung mit abgeschlossen wird. Gundlage für die Entscheidung ist die Berufssparte, in der der Kunde tätig ist.
Gehörte man nicht zum „Risikokundenkreis“ und hat daher oder auf eigenen ausdrücklichen Wunsch keine Extra-Versicherung gegen das Risiko Arbeitslosigkeit vereinbart, steht man ziemlich dumm da, wenn es dann doch unvorhergesehen passiert.
In letzterem Fall kann mit dem Gläubiger auf Kulanz um eine Ratenaussetzung verhandelt werden.

Einige Verträge sehen diese Möglichkeit sogar von vorne herein in ihren Vertragsbedingungen vor, jedoch auch nicht für einen unbegrenzt langen Zeitraum, sondern nur kurzfristig. Wenn der Darlehensvertrag diese Option nicht beinhaltet und wenn keine Stundung gewährt werden kann, bleibt nur die Möglichkeit, an persönliche Ersparnisse zu gehen oder Verwandte um Aushilfe zu bitten. Sicherlich kein angenehmer Weg – allerdings hat der Kreditgeber, da ein Kredit ein Geschäft auf Vertrauen ist, in jedem Fall einen Anspruch auf pünktliche Rückzahlung.

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