Ein Kredit ist häufig notwendig, um größere Anschaffungen zu finanzieren oder lang gehegte Pläne in die Realität umzusetzen. Eine Urlaubsreise in ein exotisches Land, die Anschaffung eines guten Neuwagens oder die Finanzierung einer großen Hochzeitsfeier …
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Alles rund um die Finanzierung von KFZ (Auto / PKW, Motorrad) über Kredite und KFZ-Leasing
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Kredite von A-Z erklärt: Arten von Darlehen, Kredite für bestimmte Zielgruppen, Einsatzzwecke etc.
Kredit beantragen, aber wo? Online-Anbieter, Filialbanken und Spezialfinanzierer vorgestellt.
Der Rahmenkredit der ING DiBa ist ein sehr flexibler Privatkredit, der in Form einer Kreditlinie auf einem Konto bereitgestellt wird und der jederzeit auf vielseitige Weise in Anspruch genommen werden kann. Hierdurch ist es dem Kreditnehmer möglich, auf unerwartete Belastungen und finanzielle Engpässe schnell zu reagieren. Der Rahmenkredit wird ohne Laufzeitbefristung zur Verfügung gestellt und kann solange genutzt werden, wie der Kunde die Voraussetzungen zur Kreditaufnahme erfüllt und eine gute Bonität nachweisen kann. Ebenso wird der Kredit ohne Verwendungszweck vergeben, so dass die finanziellen Mittel nach Belieben für alle privaten Vorhaben genutzt werden können. Der Umfang des Rahmenkredits kann nach Angaben der ING DiBa auf Beträge zwischen 5.000 Euro und 25.000 Euro festgesetzt werden, so dass er zur Deckung eines mittleren bis umfangreichen Finanzierungsbedarfs geeignet ist. Gleichzeitig verspricht die Bank den Mindestkreditbetrag in Kürze auf 2.500 Euro zu reduzieren, so dass der Rahmenkredit auch für Kunden mit einem weniger umfangreichen Kreditwunsch in Frage kommt (vgl. dazu get-kredit.de: ING-DIBA Rahmenkredit – macht das Sinn?).
Sowohl die Inanspruchnahme als auch die Rückzahlung des ING DiBa Rahmenkredits sind sehr kundenfreundlich gestaltet, insofern als dass sie ein großes Maß an Flexibilität zulassen. So können die gewünschten Kreditsummen jederzeit abgerufen werden, indem Verfügungen über das Konto getätigt werden, auf dem der Rahmenkredit eingerichtet wurde. Welche Verfügungen im Einzelnen zulässig sind, erläutert die ING DiBa auf Anfrage. Es kann sich beispielsweise um Barauszahlungen, Kartenverfügungen oder Zahlungsverkehrsaufträge wie etwa Überweisungen handeln. Hierbei kann der Kreditnehmer selbst entscheiden, über welche Summe er verfügen möchte und ob der Rahmenkredit ganz oder teilweise ausgeschöpft werden soll. Obwohl die ING DiBa die Rückzahlungsmodalitäten des Rahmenkredits auf ihrer Internetseite nicht näher spezifiziert, versichert sie, dass sie ebenso flexibel wie die Inanspruchnahme erfolgen kann. Die Rückzahlung kann jederzeit vorgenommen werden, indem vermutlich Überweisungen in beliebiger Höhe auf das Kreditkonto eingezahlt werden. Nähere Angaben hierzu können den Kreditbedingungen des ING DiBa Rahmenkredits entnommen werden. Durch die flexible Tilgungsvereinbarung lassen sich die Zahlungsverpflichtungen gut an die Einkommenssituation des Kunden anpassen, so dass sichergestellt ist, dass er durch die Finanzierung nicht unnötig belastet wird.
ANZEIGEN: ING DiBa Rahmenkredit Website (Screenshot 25.06.2012)
Die ING DiBa versichert, dass ihr Rahmenkredit vorteilhafter als ein klassischer Dispositionskredit ist, dem er hinsichtlich der Bereitstellung und der Inanspruchnahme ähnelt. Die Bank legt sogar nahe, dass ihr Rahmenkredit um bis zu 40% günstiger als ein durchschnittlicher Dispositionskredit ist. Dieser Wert beruht auf den Angaben des Unternehmens FMH-Finanzberatung. Der Grund für eine solche Differenz soll der niedrige effektive Zinssatz des ING DiBa Rahmenkredits sein, der bonitätsunabhängig für alle Kunden gilt. Auch die Höhe oder die Laufzeit der Kreditlinie haben keinen Einfluss auf den Zinssatz, der wie andere Privatkredite dieser Art variabel ist. Demnach kann die ING DiBa die Zinskonditionen jederzeit erhöhen oder verringern, um sie an die Entwicklung des Referenzzinssatzes anzupassen. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz der Europäischen Zentralbank. Für den Kunden bedeutet das, dass die Kosten für die Inanspruchnahme des Rahmenkredit nicht langfristig kalkuliert werden können und eine regelmäßige Überprüfung der aktuellen Konditionen sinnvoll ist. Hierfür können sich Kreditnehmer direkt telefonisch, per Post oder per Email an die ING DiBa wenden oder ihr Preisverzeichnis einsehen, das online zur Verfügung gestellt wird. Durch den Rahmenkredit fallen nur dann Zinskosten an, wenn er tatsächlich in Anspruch genommen wird. In einem solchen Fall wird der variable Zinssatz taggenau auf den abgerufenen Betrag berechnet. Weitere Kosten, die die Bank für die Einrichtung oder die ständige Bereitstellung der umfangreichen Kreditlinie in Rechnung stellen könnte, fallen nicht an. Ebenso verzichtet der Anbieter auf eine Restschuldversicherung, die zum Schutz gegen verschiedene Risiken der Zahlungsfähigkeit abgeschlossen werden könnte. Hierdurch spart der Kunde ebenfalls erhebliche Kosten, die andernfalls in Form von Versicherungsprämien anfallen würden.
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Es gibt mehrere Möglichkeiten, um zu einem Kredit zu kommen: Entweder klappert man selbst verschiedene Banken ab und verbringt Nächte mit der Recherche im Internet. Alternativ dazu kann man die Dienste einer Kreditvermittlung in Anspruch nehmen.
Die Kreditvermittlung fungiert als Schnittstelle zwischen Kunden und Bank. In der Regel arbeitet sie unabhängig und kennt den Markt in- und auswendig. Daher ist es über eine Kreditvermittlung möglich, zu einem Darlehen mit günstigen Konditionen zu kommen. Der Kredit wird aber immer durch eine Bank vergeben, nicht vom Vermittler selber. Dieser kann aber aufgrund seiner Erfahrung abschätzen, ob und in welcher Höhe ein Darlehen möglich sein wird. Dass die banküblichen Bonitätskriterien auf jeden Fall in Ordnung sein müssen, muss wohl nicht extra erwähnt werden.
Der Vorteil ist, dass man die Suche nach der optimalen Finanzierung in erfahrene Hände legen kann. Die Kreditvermittler kennen den Markt. Auch gibt es Banken, die den Vermittlern ganz spezielle Konditionen einräumen, von denen der Kunde unmittelbar profitieren kann. Das kann ein niederer Zinssatz oder der Wegfall der Bearbeitungsspesen sein. Der Kreditvermittler wird dem Kunden in der Regel mehrere Offerte vorlegen und die Unterschiede erläutern, bevor die konkrete Entscheidung für ein Angebot getroffen wird. Oft bieten Kreditvermittlungen als zusätzlichen Service an, die Kredite unter Beobachtung zu halten. Ergeben sich im Lauf der Zeit bei einem anderen Institut bessere Konditionen, so wird der Kunde auf die Möglichkeit der Umschuldung aufmerksam gemacht, wodurch er bares Geld sparen kann. Der Nachteil liegt in den Kosten für die Kreditvermittlung. Der Vermittler arbeitet auf Provisionsbasis, das bedeutet, dass er einen bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme als Honorar verrechnet. Und hier muss man ganz genau aufpassen: Leider gibt es auch unseriöse Kreditvermittler, die auch dann eine Provision verlangen, wenn der Kredit nicht zustande kommt. Das bedeutet also im schlimmsten Fall: kein Kredit und trotzdem hohe Kosten für die Kreditvermittlung. Daher sollte man den Vermittlungsauftrag ganz genau durchlesen, bevor man diesen unterschreibt.
Durch den Online Privatkredit der SKG Bank können verschiedene private Vorhaben finanziert oder bestehende Kreditverpflichtungen vorzeitig abgelöst werden. Der gewünschte Kreditbetrag zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro wird in einer Summe bereitgestellt und nach Angaben des Anbieters innerhalb von nur 2 Bankarbeitstagen ausgezahlt. Hierfür wird eine Überweisung auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgeführt. Wenn der Online Privatkredit für eine Umschuldung genutzt werden soll, wickelt die SKG Bank diese für den Kunden ab und zahlt bis zu drei ausstehende Kredite zurück. Hierfür muss der Kunde eine Ablösevollmacht unterschreiben, damit die Bank in seinem Namen handeln darf. Neben dem Ablöseservice und der schnellen Kreditauszahlung bietet der Onlinekredit der SKG Bank weitere Vorteile, die sich beispielsweise in den bonitätsunabhängigen Konditionen und der flexiblen Tilgungsvereinbarung widerspiegeln.
Die Konditionen für die Inanspruchnahme des Online Privatkredits werden den Angaben der SKG Bank zufolge nicht von der Kreditwürdigkeit des Kunden beeinflusst. So soll auch der bei der Schufa Anfrage ermittelte Scoringwert, der Auskunft über die Bonität des Kunden gibt, nicht in die Berechnung des Zinssatzes einfließen. Dieser wird in Prozent des Nettokreditbetrags angegeben und gilt für die gesamte Vertragslaufzeit. Der Zinssatz für den Online Kredit soll lediglich von der gewählten Laufzeit abhängen und ist umso höher je länger die Finanzierungsdauer ist. Diese kann einem Zeitraum zwischen 12 und 120 Monaten entsprechen und dient der Rückzahlung des aufgenommenen Kredits. Die hierfür veranschlagten Raten werden wahlweise zum 15. oder zum 30. eines jeden Monats vom Girokonto des Kreditnehmers eingezogen. Zusätzlich erlaubt die SKG Bank jederzeit weitere Tilgungsleistungen, die durch Überweisungen eingezahlt werden können und die kostenlos verbucht werden. Sie tragen zum Vorteil des Kunden zu einer Verkürzung der Laufzeit bei. Auf Wunsch kann der Online Privatkredit sogar vollständig vor Ende der vereinbarten Frist getilgt werden. Eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, wie sie andere Kreditgeber als Ausgleich des entstandenen Zinsverlustes berechnen können, fällt nicht an. Damit die Kreditaufnahme umfassend abgesichert ist kann der Kunde die Restschuldversicherung abschließen, die unter der Bezeichnung SKG Darlehensschutz angeboten wird. Sie ist eine sinnvolle Vorsorge für den Fall der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit oder des Todes des Kreditnehmers und übernimmt die restliche Tilgung des Privatkredits. Die Restschuldversicherung steht in sechs Varianten zur Auswahl, so dass zwischen einem grundlegenden und einem umfassenden Schutz gewählt werden kann.
Die Aufnahme des SKG Online Privatkredits kann über die Homepage des Anbieters beantragt werden und setzt voraus, dass der Kunde die entsprechenden Anforderungen erfüllt. Hierzu zählt, dass er mindestens 18 Jahre alt ist, in Deutschland lebt und seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt ist. Das Arbeitsverhältnis soll ungekündigt und unbefristet sein und nicht mehr zur Probe bestehen. Die SKG Bank weist darauf hin, dass eine Kreditaufnahme auch bei einem befristeten Arbeitsverhältnis möglich, wobei die verbleibende Anstellungsdauer mindestens der Kreditlaufzeit entsprechen muss. Zudem muss der Antragsteller ein Girokonto bei einer inländischen Bank führen, das keine Rücklastschriften mangels Deckung aufweisen darf. Dies würde darauf hinweisen, dass der Kunde bestehenden Zahlungsverpflichtungen nicht vereinbarungsgemäß nachkommt und als Kreditnehmer wenig geeignet ist. Darüber hinaus könnte gegebenenfalls die fällige Rate zur Rückzahlung des Online-Privat-Kredits von einem solchen Girokonto nicht eingezogen werden. Hierdurch würde der Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten. Wenn die geforderten Voraussetzungen erfüllt sind und der Onlineantrag vollständig ausgefüllt wurde, teilt die SKG Bank dem Interessenten mit, ob dem Kreditwunsch entsprochen werden kann. Wenn dies der Fall ist wird der Kunde gebeten wichtige Unterlagen per Post einzureichen, die die Angaben bestätigen und seine finanzielle und persönliche Eignung für das Darlehen belegen sollen. Die endgültige Kreditentscheidung wird dem Kunden dann zügig mitgeteilt. Die Bearbeitung des Kreditantrags und die Auszahlung der Kreditsumme verursachen keine Gebühren für den Kunden (25.06.2012).
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